Częstym następstwem wypadków komunikacyjnych są sytuacje, w których samochód poszkodowanego zostaje uszkodzony lub zniszczony. W zależności od tego, z jaką sytuacją mamy do czynienia, ubezpieczyciel może zakwalifikować uszkodzenia pojazdu jako:
W obu sytuacjach poszkodowany jest pozbawiony faktycznej możliwości korzystania z własnego pojazdu. Dlatego też w okresie naprawy uszkodzonego pojazdu lub przez okres potrzebny do nabycia nowego pojazdu, poszkodowany może skorzystać z oferty najmu pojazdu zastępczego bezpośrednio od ubezpieczyciela OC sprawcy lub zażądać zwrotu poniesionych kosztów w związku z wynajęciem pojazdu zastępczego z prywatnej firmy.
Warto wskazać, że najem pojazdu zastępczego przysługuje poszkodowanemu jeżeli jest celowo i ekonomicznie uzasadniony. Nie ulega wątpliwości, że brak możliwości korzystania z pojazdu, który został uszkodzony lub zniszczony w wyniku wypadku komunikacyjnego, stanowi szkodę majątkową. Zgodnie z zasadą pełnego odszkodowania, koszty najmu pojazdu zastępczego stanowią skutek szkody (wypadku komunikacyjnego), która podlega wyrównaniu.
Najem pojazdu zastępczego jest uzasadniony w sytuacjach, gdy:
Poszkodowany powinien wykazać, że auto zastępcze jest konieczne i celowe do codziennego funkcjonowania, np. dojazdy do pracy. Warto wskazać, że koszty najmu pojazdu zastępczego nie będą uzasadnione w przypadku, gdy poszkodowany dysponuje innym pojazdem, z którego może korzystać. Z kolei możliwość korzystania przez poszkodowanego z komunikacji zbiorowej nie może stanowić podstawy do odmowy pokrycia kosztów wynajmu pojazdu zastępczego przez ubezpieczyciela. Nie ma również znaczenia, czy uszkodzony pojazd był wykorzystywany w działalności gospodarczej prowadzonej przez poszkodowanego.
Należy pamiętać, że poszkodowany nie jest zobowiązany do skorzystania z oferty najmu auta zastępczego od ubezpieczyciela. Może oczywiście zrobić to we własnym zakresie, wynajmując auto zastępcze od wyspecjalizowanych wypożyczalni. Zorganizowanie najmu na własną rękę wiąże się z koniecznością uprzedniej zapłaty za najem auta zastępczego. Dopiero po pokryciu kosztów najmu z własnej kieszeni, poszkodowany winien przedłożyć ubezpieczycielowi faktury, na podstawie których zwróci poniesione koszty w tym zakresie.
Ubezpieczyciel może jednak nie zwrócić kosztów wynajmu, jeśli dobowa stawka najmu nie została przez niego zaakceptowana lub poszkodowany dokonał najmu auta zastępczego klasy wyższej niż pojazd uszkodzony. W takich sytuacjach, ubezpieczyciel prawdopodobnie uzna to za nieuzasadniony i nadmierny wydatek. Wynajmowany pojazd zastępczy powinien być jak najbardziej zbliżony klasą i standardem do auta uszkodzonego. Wiąże się to z obowiązkiem minimalizacji szkody ciążącym na poszkodowanym, co oznacza, że poszkodowany nie powinien generować dodatkowych i nieuzasadnionych kosztów. Nie oznacza to oczywiście, że takie rozwiązanie ogranicza przysługującą poszkodowanemu swobodę wyboru wypożyczalni, od której najmie pojazd. Chodzi jedynie o zapobieżenie zwiększeniu rozmiarów szkody, tj. zawierając umowę na innych warunkach niż te proponowane przez ubezpieczyciela, np. w zakresie dobowej stawki najmu, poszkodowany będzie zmuszony ponieść część związanych z tym kosztów.
Nie ma to nic wspólnego z koniecznością poszukiwania przez poszkodowanego najtańszej oferty rynkowej najmu. Nie jest bowiem istotne to, czy propozycja ubezpieczyciela jest najtańsza, lecz to, że jest przez niego akceptowana.
Warto wskazać, że skorzystanie z oferty najmu pojazdu zastępczego od ubezpieczyciela, poszkodowany ma zapewnione pełne pokrycie kosztów pojazdu zastępczego, a tym samym unika przedłużenia postępowania likwidacyjnego.
Podsumowując powyższe scenariusze, warto mieć na uwadze, że poszkodowany może wynająć pojazd zastępczy w przypadkach, gdy jest to celowo oraz ekonomicznie uzasadnione.
- szkodę częściową, gdy pojazd wymaga jedynie naprawy w warsztacie, a koszt jego naprawy nie przekracza wartości pojazdu;
- szkodę całkowitą, gdy samochód uległ zniszczeniu i nie nadaje się do naprawy albo koszty naprawy przekraczają wartość pojazdu.
W obu sytuacjach poszkodowany jest pozbawiony faktycznej możliwości korzystania z własnego pojazdu. Dlatego też w okresie naprawy uszkodzonego pojazdu lub przez okres potrzebny do nabycia nowego pojazdu, poszkodowany może skorzystać z oferty najmu pojazdu zastępczego bezpośrednio od ubezpieczyciela OC sprawcy lub zażądać zwrotu poniesionych kosztów w związku z wynajęciem pojazdu zastępczego z prywatnej firmy.
Warto wskazać, że najem pojazdu zastępczego przysługuje poszkodowanemu jeżeli jest celowo i ekonomicznie uzasadniony. Nie ulega wątpliwości, że brak możliwości korzystania z pojazdu, który został uszkodzony lub zniszczony w wyniku wypadku komunikacyjnego, stanowi szkodę majątkową. Zgodnie z zasadą pełnego odszkodowania, koszty najmu pojazdu zastępczego stanowią skutek szkody (wypadku komunikacyjnego), która podlega wyrównaniu.
Najem pojazdu zastępczego jest uzasadniony w sytuacjach, gdy:
- poszkodowany będzie korzystać z niego w okresie odpowiadającym okresowi od dnia wypadku komunikacyjnego do dnia wypłaty odszkodowania lub kupna nowego samochodu (przy szkodzie całkowitej);
- poszkodowany będzie korzystać z niego w okresie odpowiadającym okresowi od dnia wypadku komunikacyjnego do dnia naprawy pojazdu uszkodzonego (szkoda częściowa).
Poszkodowany powinien wykazać, że auto zastępcze jest konieczne i celowe do codziennego funkcjonowania, np. dojazdy do pracy. Warto wskazać, że koszty najmu pojazdu zastępczego nie będą uzasadnione w przypadku, gdy poszkodowany dysponuje innym pojazdem, z którego może korzystać. Z kolei możliwość korzystania przez poszkodowanego z komunikacji zbiorowej nie może stanowić podstawy do odmowy pokrycia kosztów wynajmu pojazdu zastępczego przez ubezpieczyciela. Nie ma również znaczenia, czy uszkodzony pojazd był wykorzystywany w działalności gospodarczej prowadzonej przez poszkodowanego.
Należy pamiętać, że poszkodowany nie jest zobowiązany do skorzystania z oferty najmu auta zastępczego od ubezpieczyciela. Może oczywiście zrobić to we własnym zakresie, wynajmując auto zastępcze od wyspecjalizowanych wypożyczalni. Zorganizowanie najmu na własną rękę wiąże się z koniecznością uprzedniej zapłaty za najem auta zastępczego. Dopiero po pokryciu kosztów najmu z własnej kieszeni, poszkodowany winien przedłożyć ubezpieczycielowi faktury, na podstawie których zwróci poniesione koszty w tym zakresie.
Ubezpieczyciel może jednak nie zwrócić kosztów wynajmu, jeśli dobowa stawka najmu nie została przez niego zaakceptowana lub poszkodowany dokonał najmu auta zastępczego klasy wyższej niż pojazd uszkodzony. W takich sytuacjach, ubezpieczyciel prawdopodobnie uzna to za nieuzasadniony i nadmierny wydatek. Wynajmowany pojazd zastępczy powinien być jak najbardziej zbliżony klasą i standardem do auta uszkodzonego. Wiąże się to z obowiązkiem minimalizacji szkody ciążącym na poszkodowanym, co oznacza, że poszkodowany nie powinien generować dodatkowych i nieuzasadnionych kosztów. Nie oznacza to oczywiście, że takie rozwiązanie ogranicza przysługującą poszkodowanemu swobodę wyboru wypożyczalni, od której najmie pojazd. Chodzi jedynie o zapobieżenie zwiększeniu rozmiarów szkody, tj. zawierając umowę na innych warunkach niż te proponowane przez ubezpieczyciela, np. w zakresie dobowej stawki najmu, poszkodowany będzie zmuszony ponieść część związanych z tym kosztów.
Nie ma to nic wspólnego z koniecznością poszukiwania przez poszkodowanego najtańszej oferty rynkowej najmu. Nie jest bowiem istotne to, czy propozycja ubezpieczyciela jest najtańsza, lecz to, że jest przez niego akceptowana.
Warto wskazać, że skorzystanie z oferty najmu pojazdu zastępczego od ubezpieczyciela, poszkodowany ma zapewnione pełne pokrycie kosztów pojazdu zastępczego, a tym samym unika przedłużenia postępowania likwidacyjnego.
Podsumowując powyższe scenariusze, warto mieć na uwadze, że poszkodowany może wynająć pojazd zastępczy w przypadkach, gdy jest to celowo oraz ekonomicznie uzasadnione.